定期存款計算機能估算什麼

定期存款計算機可以估算一筆一次性存款在固定期限內的成長情況，幫助您回答以下核心問題：

• 定期存款到期後能拿回多少錢？
• 其中有多少是利息收益？
• 如果報價利率是 APY 而非 APR，結果會有什麼不同？
• 扣稅後實際到手的收益大約是多少？

由於定期存款通常只有一筆存款、一個報價年利率和一個已知期限，只要釐清利率的計算方式，計算過程其實相當簡單直接。

APY 與 APR 的差異

APY（年化報酬率）和 APR（名目年利率）都是年利率，但含義不同。

• APY 已經包含了整整一年的複利效果。若銀行報價 5.00% APY，表示將 10,000 元存入一年後，未扣稅可獲得 10,500 元。
• APR 是名目年利率，還需要知道計息頻率才能得出真實的年化成長率。

在大多數定期存款情境中，APY 是更理想的輸入選項，因為它直接反映了銀行實際宣傳的年化報酬。若您的銀行僅提供 APR，也可以選擇「APR / 名目年利率」並選取對應的計息頻率。

APR 換算為 APY 的公式：

APY 反推 APR 的公式：

其中 $n$ 是每年的計息期數：按年計息為 1，按半年計息為 2，按季計息為 4，按月計息為 12，按日計息為 365。

若您需要在定期存款之外進行 APR 與 APY 的換算，可以使用我們專屬的 APR 轉 APY 計算機 深入了解兩者的關係。

定期存款的成長計算方式

設定變數：

• $P$ = 初始存款金額
• $A$ = 到期餘額
• $I$ = 利息收益
• $t$ = 存款年限
• $r$ = APR（小數形式）
• $y$ = APY（小數形式）
• $n$ = 每年計息次數

若輸入利率為 APY：

若輸入利率為 APR（離散複利）：

若按連續複利計算：

任何情況下，利息收益均為：

這就是為什麼計息頻率對 APR 輸入如此重要。相同的名目利率，按年、按月或按日計息會產生截然不同的收益。

如何使用本計算機

1. 輸入初始存款金額。
2. 輸入銀行報價的年利率。
3. 若該利率已代表實際年化報酬，請選擇 APY。
4. 若該利率是名目利率，請選擇 APR，並選擇對應的計息頻率。
5. 輸入存款期限（年與月）。
6. 可選填入邊際稅率，以估算稅後收益。

結果區域將顯示到期餘額、利息收益、餘額構成圓餅圖，以及逐年成長趨勢圖。計算機下方的「計算步驟」區塊會依據您目前的輸入動態展示計算公式，讓您能清楚核對，而非僅將計算機當作黑盒子使用。

本計算機的特色

• 以 APY 優先，與多數銀行實際報價方式一致。
• 支援切換至 APR 模式，並在複利影響下顯示等效 APY。
• 輸入區在上方，結果緊接其下，比左右並排佈局更易閱讀。
• 提供簡潔的公式推導說明，而不只是給出最終數字。
• 內建可選稅後視圖，方便比較稅前與稅後預估收益。