Calculadora de Depósito a Prazo

Estime o crescimento de um título de depósito a prazo ou CDB com APY ou APR, analise as fórmulas e compare o retorno bruto com as estimativas após impostos.

Detalhes do depósito

Simule um depósito a prazo de cada vez. Os resultados atualizam assim que introduzir detalhes válidos.

Depósito inicial

Taxa de juros anual

Introduza a taxa de juros anual.

Tipo de taxa

APY (Rendimento Anual Efetivo)

Melhor quando a taxa indicada já reflete um ano inteiro de juros compostos.

APR / Taxa Anual Nominal

Use isto quando a taxa anual necessita de uma frequência de juros compostos para determinar o crescimento real.

Prazo de depósito

Anos

Meses

Resultados

Os resultados permanecem abaixo do formulário para facilitar a visualização no computador e dispositivos móveis.

Saldo final

R$ 11.576,25

Juros ganhos

R$ 1.576,25

APY equivalente

Prazo de depósito

3 anos

Distribuição do saldo

O total do capital e os juros brutos no vencimento.

Crescimento anual

Cada barra acumula o capital inicial com o acúmulo dos juros ganhos neste momento.

Variáveis neste cenário

Capital (P)

R$ 10.000

Taxa anual selecionada

5% APY

Duração Total (t)

3 yr

Taxa de Rendimento Anual Efetivo

Tempo em anos

t = 3 + \frac{0}{12} = 3

Avaliação do rendimento

y = 0.05,\quad APY = y = 0.05

Saldo final

A = P(1 + y)^t = 10000(1 + 0.05)^{3} = 11576.25

Juros ganhos

I = A - P = 11576.25 - 10000 = 1576.25

O que uma calculadora de depósito a prazo pode estimar

Uma calculadora de depósito a prazo (ou CDB) estima quanto um depósito único pode crescer durante um prazo fixo. Ela responde às perguntas que mais interessam aos poupadores:

Quanto valerá o depósito no vencimento?
Quanto desse saldo final corresponde a juros?
Como o resultado muda se a taxa cotada for APY em vez de APR?
Quanto do rendimento pode sobrar depois dos impostos?

Como um depósito a prazo geralmente envolve um único aporte, uma taxa anual cotada e um prazo conhecido, o cálculo é direto assim que a convenção de taxa fica clara.

APY vs. APR

APY e APR são ambas taxas anuais, mas não significam a mesma coisa.

APY (rendimento anual efetivo) já inclui o efeito dos juros compostos ao longo de um ano completo. Se um banco cotiza um depósito a prazo a 5,00% APY, isso significa que R $10.000 depositados por um ano se tornam R$ 10.500 antes de impostos.
APR (taxa anual percentual nominal) é uma taxa nominal. Você também precisa da frequência de capitalização para saber o crescimento anual real.

Na maioria dos casos de depósito a prazo, o APY é o dado de entrada mais conveniente porque reflete o rendimento anual efetivo que o banco anuncia. Se o seu banco publicar apenas APR, você ainda pode utilizá-lo selecionando APR / taxa nominal anual e escolhendo a frequência de capitalização correspondente.

Para converter APR em APY:

\text{APY} = \left(1 + \frac{\text{APR}}{n}\right)^n - 1

Para converter APY em APR com uma frequência de capitalização definida:

\text{APR} = n\left((1 + \text{APY})^{1/n} - 1\right)

Aqui, $n$ é o número de períodos de capitalização por ano: 1 para anual, 2 para semestral, 4 para trimestral, 12 para mensal e 365 para diária.

Se você precisar converter entre APR e APY fora do contexto de um depósito a prazo, nossa calculadora de APR para APY permite explorar a relação em mais detalhes.

Como o crescimento do depósito é calculado

Variáveis:

$P$ = depósito inicial
$A$ = saldo no vencimento
$I$ = juros gerados
$t$ = tempo em anos
$r$ = APR como decimal
$y$ = APY como decimal
$n$ = períodos de capitalização por ano

Se a taxa for inserida como APY:

A = P(1 + y)^t

Se a taxa for inserida como APR com capitalização discreta:

A = P\left(1 + \frac{r}{n}\right)^{nt}

Com capitalização contínua:

A = Pe^{rt}

Em todos os casos, os juros gerados são:

I = A - P

É por isso que a frequência de capitalização é tão importante na entrada de APR. A mesma taxa nominal produz resultados diferentes quando os juros são capitalizados anualmente, mensalmente ou diariamente.

Como usar esta calculadora

Insira o depósito inicial.
Insira a taxa anual cotada.
Escolha APY se a taxa já representa o rendimento anual efetivo.
Escolha APR se a taxa for nominal e selecione a frequência de capitalização.
Insira o prazo do depósito em anos e meses.
Opcionalmente, adicione uma alíquota marginal de imposto para estimar o impacto fiscal e o retorno líquido.

A área de resultados mostra o saldo final, os juros gerados, um gráfico de composição do saldo e um gráfico de crescimento anual. A seção de etapas de cálculo, abaixo da calculadora, reescreve a fórmula ativa com suas entradas atuais, o que facilita verificar a matemática em vez de tratar a ferramenta como uma caixa preta.

O que torna esta calculadora diferente

É APY-first, o que corresponde à forma como muitos bancos cotam suas taxas de depósito.
Pode alternar para o modo APR e mostrar o APY equivalente quando a capitalização é relevante.
Mantém a entrada no topo e o resultado diretamente abaixo, mais fácil de visualizar do que um layout lado a lado comprimido.
Inclui uma explicação concisa das fórmulas, não apenas um número final.
Adiciona uma visualização opcional pós-imposto para comparar o retorno bruto com o retorno líquido estimado.

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