Was ein Festgeldrechner berechnen kann

Ein Festgeldrechner schätzt, wie stark sich eine Einmalanlage über eine feste Laufzeit entwickelt. Er beantwortet die Fragen, die Sparer typischerweise beschäftigen:

• Wie viel ist das Festgeld bei Fälligkeit wert?
• Wie viel davon sind Zinsen?
• Wie ändert sich das Ergebnis, wenn der angegebene Zinssatz ein effektiver Jahreszins (APY) statt eines nominalen Jahreszinses (APR) ist?
• Wie viel der Rendite bleibt nach Steuern übrig?

Da Festgeld in der Regel aus einer einmaligen Einlage, einem angegebenen Jahreszins und einer bekannten Laufzeit besteht, ist die Berechnung unkompliziert – sobald die Zinskonvention klar ist.

Effektiver Jahreszins (APY) vs. nominaler Jahreszins (APR)

Effektiver Jahreszins (APY) und nominaler Jahreszins (APR) sind beide Jahreszinssätze, bedeuten aber nicht dasselbe.

• APY beinhaltet bereits die Wirkung des Zinseszinses über ein volles Jahr. Wenn eine Bank Festgeld mit 5,00 % APY anbietet, bedeutet das, dass aus 10.000 € nach einem Jahr 10.500 € werden – vor Steuern.
• APR ist ein nominaler Jahreszins. Um das tatsächliche jährliche Wachstum zu kennen, wird zusätzlich die Zinszahlungsperiode benötigt.

In den meisten Festgeld-Situationen ist der APY die bessere Eingabe, da er die tatsächlich beworbene Jahresrendite der Bank widerspiegelt. Falls Ihre Bank nur den APR veröffentlicht, können Sie diesen ebenfalls verwenden, indem Sie APR / nominaler Jahreszins auswählen und die entsprechende Zinsperiode angeben.

Umrechnung von APR in APY:

Umrechnung von APY zurück in APR für eine gegebene Zinsperiode:

Hier steht $n$ für die Anzahl der Zinszahlungsperioden pro Jahr: 1 für jährlich, 2 für halbjährlich, 4 für vierteljährlich, 12 für monatlich und 365 für täglich.

Wenn Sie APR und APY außerhalb des Festgeld-Kontexts umrechnen möchten, bietet unser spezieller APR-zu-APY-Rechner eine vertiefte Auseinandersetzung mit dieser Beziehung.

Wie das Festgeldwachstum berechnet wird

Bezeichnungen:

• $P$ = Anfangseinlage
• $A$ = Endbetrag bei Fälligkeit
• $I$ = erzielte Zinsen
• $t$ = Laufzeit in Jahren
• $r$ = APR als Dezimalzahl
• $y$ = APY als Dezimalzahl
• $n$ = Zinsperioden pro Jahr

Wenn der Zinssatz als APY eingegeben wird:

Wenn der Zinssatz als APR mit diskretem Zinseszins eingegeben wird:

Bei kontinuierlicher Verzinsung:

In jedem Fall gilt für die erzielten Zinsen:

Deshalb ist die Zinsperiode bei APR-Eingabe so entscheidend. Der gleiche Nominalzins führt zu unterschiedlichen Ergebnissen, je nachdem ob Zinsen jährlich, monatlich oder täglich kapitalisiert werden.

So nutzen Sie diesen Rechner

1. Geben Sie die Anfangseinlage ein.
2. Geben Sie den angegebenen Jahreszins ein.
3. Wählen Sie APY, wenn der Zinssatz bereits die effektive Jahresrendite darstellt.
4. Wählen Sie APR, wenn der Zinssatz nominal ist, und wählen Sie die zugehörige Zinsperiode.
5. Geben Sie die Laufzeit in Jahren und Monaten ein.
6. Optional können Sie einen Grenzsteuersatz eingeben, um die Steuerbelastung und die Nachsteuerrendite zu schätzen.

Der Ergebnisbereich zeigt den Endbetrag, die erzielten Zinsen, ein Kreisdiagramm zur Zusammensetzung des Endbetrags sowie ein jährliches Wachstumsdiagramm. Der Abschnitt „Berechnungsschritte" unterhalb des Rechners zeigt die aktive Formel mit Ihren aktuellen Eingaben – so können Sie die Berechnungen selbst nachvollziehen, anstatt das Tool als Blackbox zu verwenden.

Was diesen Rechner auszeichnet

• Er ist APY-first, was der gängigen Praxis vieler Banken bei der Angabe von Festgeldzinsen entspricht.
• Er kann in den APR-Modus wechseln und bei relevanter Verzinsung den äquivalenten APY anzeigen.
• Die Eingabe ist oben, das Ergebnis direkt darunter – übersichtlicher als ein seitlich angeordnetes Layout.
• Er enthält eine prägnante Formelübersicht, nicht nur eine Endzahl.
• Er bietet eine optionale Nachsteuer-Ansicht, um Bruttorendite und geschätzte Nettorendite zu vergleichen.