定期存款计算器能估算什么

定期存款计算器（大额存单计算器）可以估算一笔一次性存款在固定期限内的增长情况，帮助您回答以下核心问题：

• 定期存款到期后能拿回多少钱？
• 其中有多少是利息收益？
• 如果报价利率是 APY 而非 APR，结果会有什么不同？
• 扣税后实际到手的收益大约是多少？

由于定期存款通常只有一笔存款、一个报价年利率和一个已知期限，只要厘清利率的计算方式，计算过程其实相当简单直接。

APY 与 APR 的区别

APY（年化收益率）和 APR（名义年利率）都是年利率，但含义不同。

• APY 已经包含了一整年的复利效果。如果银行报价 5.00% APY，那么将 10,000 元存入一年后，不含税可获得 10,500 元。
• APR 是名义年利率，还需要知道计息频率才能得出真实的年化增长。

在大多数定期存款场景中，APY 是更好的输入选项，因为它直接反映了银行实际宣传的年化收益。如果您的银行只提供 APR，也可以选择"APR / 名义年利率"并选择对应的计息频率。

APR 转换为 APY 的公式：

APY 反推 APR 的公式：

其中 $n$ 是每年的计息期数：按年计息为 1，按半年计息为 2，按季度计息为 4，按月计息为 12，按日计息为 365。

如果您需要在定期存款之外进行 APR 与 APY 的换算，可以使用我们专门的 APR 转 APY 计算器 深入了解两者的关系。

定期存款的增长计算方式

设定变量：

• $P$ = 初始存款金额
• $A$ = 到期余额
• $I$ = 利息收益
• $t$ = 存款年限
• $r$ = APR（小数形式）
• $y$ = APY（小数形式）
• $n$ = 每年计息次数

若输入利率为 APY：

若输入利率为 APR（离散复利）：

若按连续复利计算：

任何情况下，利息收益均为：

这就是为什么计息频率对 APR 输入如此重要。相同的名义利率，按年、按月或按日计息会产生截然不同的收益。

如何使用本计算器

1. 输入初始存款金额。
2. 输入银行报价的年利率。
3. 如果该利率已代表实际年化收益，选择 APY。
4. 如果该利率是名义利率，选择 APR，并选择对应的计息频率。
5. 输入存款期限（年和月）。
6. 可选填入边际税率，以估算税后收益。

结果区域将展示到期余额、利息收益、余额构成饼图，以及逐年增长走势图。计算器下方的"计算步骤"部分会根据您当前的输入动态展示计算公式，让您能够清晰核对，而不是将计算器当作黑盒子使用。

本计算器的特色

• 以 APY 优先，与大多数银行实际报价方式保持一致。
• 支持切换至 APR 模式，并在复利影响下显示等效 APY。
• 输入区在上方，结果紧随其下，比左右并排布局更易于浏览。
• 提供简洁的公式推导过程，而不仅仅是最终数字。
• 内置可选税后视图，方便对比税前与税后预估收益。