Calculateur d'amortissement

Calculez votre tableau d'amortissement, consultez la mensualité et comparez jusqu'à trois scénarios de prêt côte à côte.

Prêt A

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Utilisez ce calculateur d'amortissement gratuit pour calculer votre mensualité, afficher un tableau d'amortissement détaillé et comparer jusqu'à trois scénarios de prêt côte à côte.

Qu'est-ce que l'amortissement ?

L'amortissement d'un prêt correspond au fait de répartir le remboursement en une série de paiements fixes dans le temps. Chaque échéance couvre à la fois les intérêts et une partie du capital. Au début du prêt, une plus grande part de chaque paiement sert à régler les intérêts ; à mesure que le solde diminue, une part de plus en plus importante sert à rembourser le capital. Au dernier paiement, le prêt est totalement remboursé.

Un tableau d'amortissement est la liste détaillée de tous les paiements sur la durée du prêt. Il indique précisément combien de chaque échéance correspond aux intérêts, combien réduit le capital et quel solde reste après chaque période.

Ce calculateur et le calculateur de prêt immobilier

Ce calculateur d'amortissement et notre calculateur de prêt immobilier reposent sur le même moteur de calcul. La formule PMT, la répartition des intérêts et du capital à chaque période, ainsi que la logique du tableau d'amortissement, sont identiques dans les deux outils.

La différence vient du périmètre :

Ce calculateur d'amortissement est l'outil de base. Il se concentre sur la mathématique pure du prêt : vous saisissez un montant, un taux et une durée, puis vous obtenez la mensualité avec un tableau d'amortissement complet. Il permet aussi de comparer jusqu'à trois scénarios côte à côte. Si vous voulez d'abord comprendre comment le calcul fonctionne, c'est le bon point de départ. La démonstration détaillée figure ci-dessous.
Le calculateur de prêt immobilier reprend le même moteur, mais dans un contexte d'achat immobilier : il part du prix du bien et de l'apport, ajoute les coûts liés au logement (taxes, assurance, etc.) et prend en charge les remboursements anticipés pour montrer comment ils réduisent la durée et les intérêts.

Si vous avez besoin d'intégrer des coûts supplémentaires ou des remboursements anticipés, utilisez plutôt notre calculateur de prêt immobilier. Il inclut toutes les fonctions d'amortissement de cette page, plus ces capacités additionnelles.

L'idée derrière la mensualité (PMT)

Avant d'entrer dans la formule, il est utile d'en comprendre l'idée générale. Une fois qu'on voit ce que la formule cherche à faire, la partie mathématique devient beaucoup plus simple à suivre.

Le concept de base

Quand vous contractez un prêt, vous acceptez de faire un paiement fixe chaque mois pendant un nombre de mois déterminé. Ce paiement fixe doit accomplir une seule chose : ramener le solde restant exactement à zéro au dernier mois.

Chaque mois, deux choses se passent :

Des intérêts s'accumulent sur le solde restant. Si le solde est élevé, les intérêts le sont aussi ; s'il est faible, les intérêts baissent.
Une fois les intérêts couverts, le reste du paiement réduit le capital. C'est pourquoi les premières échéances sont surtout composées d'intérêts, tandis que les dernières sont surtout du capital.

La formule PMT répond donc à la question suivante : *quel montant mensuel fixe, payé pendant $n$ mois à un taux mensuel $r$ , permet de rembourser exactement un capital initial $P$ ?*

Mise en équation

Suivons l'évolution du solde mois après mois. Appelons $M$ le paiement fixe :

Après le mois 1 : le solde augmente avec les intérêts, puis vous payez $M$ .

\text{Balance}_1 = P(1 + r) - M

Après le mois 2 : des intérêts s'appliquent au nouveau solde, puis vous payez à nouveau $M$ .

\text{Balance}_2 = \text{Balance}_1 \cdot (1 + r) - M = P(1+r)^2 - M(1+r) - M

Après le mois $n$ : en poursuivant ce schéma, le solde vaut :

\text{Balance}_n = P(1+r)^n - M\left[(1+r)^{n-1} + (1+r)^{n-2} + \cdots + 1\right]

La somme entre crochets est une suite géométrique qui se simplifie en :

\frac{(1+r)^n - 1}{r}

Le solde après $n$ mois devient donc :

\text{Balance}_n = P(1+r)^n - M \cdot \frac{(1+r)^n - 1}{r}

Résoudre le paiement

Nous voulons que le solde soit nul après la dernière échéance : $\text{Balance}_n = 0$ . En posant l'équation égale à zéro et en isolant $M$ :

P(1+r)^n = M \cdot \frac{(1+r)^n - 1}{r}

M = P \times \frac{r \,(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

C'est la formule PMT. Il ne s'agit pas d'une approximation, mais du paiement exact qui ramène le prêt à zéro.

La formule PMT

PMT = P \times \frac{r \,(1 + r)^{n}}{(1 + r)^{n} - 1}

Avec :

$P$ = le capital emprunté au départ
$r$ = le taux d'intérêt mensuel = taux annuel ÷ 12 ÷ 100
$n$ = le nombre total de paiements mensuels

Exemple : pour un prêt de $200,000 à 6 % d'intérêt annuel sur 30 ans (360 mois) :

$r = 6 / 12 / 100 = 0.005$
$n = 360$

PMT = 200{,}000 \times \frac{0.005 \times (1.005)^{360}}{(1.005)^{360} - 1} \approx \$1{,}199.10

Quand le taux est de 0 %, aucun intérêt ne s'accumule et la formule se réduit à $PMT = P / n$ .

Comment les intérêts et le capital sont calculés à chaque période

Pour chaque période de paiement $k$ :

\text{Interest}_k = \text{Balance}_{k-1} \times r

\text{Principal}_k = PMT - \text{Interest}_k

\text{Balance}_k = \text{Balance}_{k-1} - \text{Principal}_k

Les intérêts sont calculés sur le solde restant, donc ils diminuent chaque mois à mesure que le solde baisse.
Le capital correspond à ce qu'il reste de la mensualité fixe après déduction des intérêts, donc il augmente mois après mois.
Lors du dernier paiement, le solde restant est entièrement remboursé.

Ce glissement progressif d'un paiement surtout composé d'intérêts vers un paiement surtout composé de capital est la marque typique d'un prêt amortissable.

Comment utiliser ce calculateur

Saisissez les informations du prêt – Entrez le montant du prêt, le taux d'intérêt annuel et la durée (en années et/ou en mois). Le calculateur affiche immédiatement la mensualité, le total remboursé et les intérêts totaux.
Choisissez votre devise – Utilisez le sélecteur de devise pour afficher les montants dans la devise de votre choix.
Affichez le tableau d'amortissement – Ouvrez la section du tableau pour voir chaque paiement détaillé entre intérêts, capital et solde restant. Vous pouvez basculer entre une vue mensuelle et une vue annuelle. Des barres de données vertes illustrent visuellement le rapport intérêts/capital pour chaque période.
Comparez plusieurs prêts – Cliquez sur le bouton + pour ajouter jusqu'à trois onglets de prêt. Chaque onglet possède ses propres entrées et résultats. Les graphiques de comparaison en dessous permettent de visualiser les différences de mensualité, de total remboursé, d'intérêts totaux et de taux.

Ce qui rend ce calculateur différent

Comparaison côte à côte – La plupart des calculateurs d'amortissement ne gèrent qu'un seul prêt à la fois. Ici, vous pouvez comparer jusqu'à trois scénarios avec des graphiques à barres mis à jour en temps réel.
Tableau visuel avec barres de données – Chaque ligne du tableau inclut des barres vertes qui permettent de voir instantanément comment la part des intérêts diminue au profit du capital.
Bascule mensuel / annuel – Passez d'une vue détaillée mois par mois à un résumé condensé année par année en un clic.
Sans inscription – Tous les calculs sont effectués dans votre navigateur. Vos données restent privées et rien n'est envoyé à un serveur.

FAQ

Quels types de prêts utilisent l'amortissement ?

La plupart des prêts aux particuliers sont amortissables : prêt immobilier, prêt auto, prêt personnel ou prêt étudiant. Les cartes de crédit et certaines lignes de crédit professionnelles sont généralement non amortissables (crédit renouvelable).

Le taux d'intérêt peut-il changer pendant la durée du prêt ?

Ce calculateur suppose un taux fixe sur toute la durée. Si vous avez un prêt immobilier à taux variable, vous pouvez utiliser plusieurs onglets pour modéliser différents scénarios de taux.

Pourquoi la part d'intérêts diminue-t-elle avec le temps ?

Parce que les intérêts sont calculés sur le solde restant. À mesure que vous remboursez le capital, le solde baisse. Moins de solde signifie moins d'intérêts à chaque période, et donc une plus grande part de votre mensualité fixe va au capital.

Et si je veux modéliser des remboursements anticipés ou des coûts liés au logement ?

Ce calculateur se concentre sur l'amortissement pur avec paiements fixes. Si vous souhaitez intégrer des remboursements anticipés (mensuels, annuels ou ponctuels) ou ajouter des coûts comme la taxe foncière et l'assurance, notre calculateur de prêt immobilier inclut déjà ces fonctions, tout en utilisant le même moteur d'amortissement.